En el mundo actual, la economía se ha convertido en una de las principales preocupaciones de los ciudadanos. Por ello, cada vez son más las personas que deciden invertir su dinero en negocios o proyectos que les permitan obtener ganancias y así poder vivir mejor.
Sin embargo, no todos los negocios son rentables y por ello, muchas personas deciden buscar otras alternativas para generar ingresos. Una de ellas es prestar dinero a otras personas, ya sea a través de préstamos personales o créditos rápidos.
Pero, ¿sabías que prestar dinero en Argentina puede ser un delito?
La Ley de Contrato de Crédito al Consumo (Ley 24240) establece que el prestamismo es un contrato de adhesión, es decir, que el consumidor debe aceptar todas las condiciones del contrato antes de firmarlo. Además, el prestatario tiene derecho a rescindir el contrato en cualquier momento sin pagar multas ni intereses.
Por otro lado, la Ley de Defensa del Consumidor (Ley 26.361) establece como obligación del prestamistas informar al consumidor sobre los riesgos del crédito, tales como tasas de interés, comisiones, plazos, etc. Asimismo, el consumidor tiene derecho de rescindirlo en cualquier tiempo sin pagar multa ni intereses.
¿En qué consiste el delito de usura?
¿Qué es el delito contra la propiedad?
El delito contra el patrimonio es aquel que se comete con el fin de apoderarse de bienes ajenos. Este delito se encuentra tipificado en el artículo 173 del Código Penal Argentino.
¿Qué es Usura?
La usura es un tipo de préstamo que se caracteriza por cobrar intereses superiores a los establecidos en la ley. El Banco Central de la República Argentina (BCRA) establece en su normativa que los intereses deben ser iguales o inferiores al 20% anual.
¿Qué ocurre si prestas dinero a alguien y no lo devuelves?
Si prestas tu dinero a otra persona y no le devuelvas el dinero, serás considerado un prestamador usurero. Esto significa que serás sancionado con prisión de seis meses a dos años y multa de hasta $250.000.
¿Cómo puedo saber si estoy siendo víctima de usuras?
Para saber si estás siendo víctima del delito de ‘usura’, debes tener en cuenta los siguientes puntos:
– Si el prestamo es superior al 20% mensual.
– Si te cobran intereses por encima de la tasa legal.
– Que el plazo de devolución sea menor a 30 días.
– La cantidad total de dinero prestado sea mayor a $500.000.
¿Cuáles son los tipos de usura y cuáles son las penas por cometerlos?
Usura simple
Se trata de un tipo penal que se aplica cuando el prestamismo supera el 20% mensual. La pena máxima para este delito es de tres años de prisión y una multa de $250 mil.
Usura agravada
En este caso, el prestatario debe haber sido engañado por el prestamer. Por ejemplo, si el prestatario recibe un crédito hipotecario y el banco le ofrece un interés más alto que el establecido en la Ley de Mercado de Capitales, entonces se configura el delito.
Usurero profesional
Este delito se aplica a aquellos prestamistas que realizan préstamos a personas que no tienen capacidad económica para pagarlos. La sanción para este tipo de delito es mucho más grave que la usura simple.
Usurpación de identidad
Este tipo de delitos se aplica en aquellos casos en los que el prestataria utiliza documentos falsos para solicitar un crédito. Si el prestataire es menor de edad, la pena será de prisión de uno a tres años y una indemnización de hasta $50.000.
¿Cómo se puede evitar la usura?
1.- No pedir prestado dinero a personas o empresas que no conozcas.
2.- Evitar los préstamos con intereses muy altos.
3.- Preguntar siempre antes de firmar cualquier contrato.
4.- Nunca aceptar un préstamo sin tener toda la información necesaria.
5.- Tener cuidado con los préstamos rápidos.
6.- Conocer bien las condiciones de los préstamos.
7.- Informarse sobre los derechos y obligaciones de los prestamadores.
8.- Consultar con un abogado antes de tomar un préstamo.
9.- Hacer un seguimiento de los pagos.
10.- Mantener una relación cordial con los prestatarios.
11.- Ser cuidadoso con los gastos.
12.- Asegurarse de que el préstamo se pague en su totalidad.
13.- Cumplir con las leyes vigentes.
14.- Estar atento a los cambios en las tasas de interés.
15.- Comprar productos financieros con conocimiento de causa.
16.- Utilizar los servicios de un asesor financiero.
17.- Comparar diferentes opciones de préstamos.
18.- Tomar decisiones informadas.
19.- Buscar asesoramiento legal.
20.- Establecer límites de endeudamiento.
¿Qué consecuencias tiene para el prestamista si no paga su deuda?
La ley establece que el prestatario debe pagar el capital y los intereses, más los gastos incurridos por el prestador.
Si el prestamosor no paga el capital, el prestataria puede reclamarlo judicialmente.
Si no paga los intereses ni los gastos, el banco puede embargar sus bienes.
Si usted es un prestamistas en Argentina, le recomendamos leer este artículo sobre ‘Cómo evitar ser estafado por un prestamo en Argentina’.
0 0.- No solicitar préstamos a personas que no conoces:
No solicitar préstamos personales a personas desconocidas.
No solicitar créditos a familiares o amigos.
No pedir préstamos a empresas o instituciones que no hayan sido aprobadas previamente.
No prestar dinero a entidades financieras que no estén registradas en el Banco Central de la República Argentina (BCRA).
0.1.- Evitar los créditos con intereses altos:
No utilizar préstamos con tasas de intereses muy altas.
No ofrecer préstamos con plazos de pago muy largos.
No conceder préstamos a clientes que no cumplan con los requisitos mínimos de solvencia.
No otorgar préstamos a individuos que no tengan ingresos regulares.
No otorgarle préstamos a quienes no puedan pagarlos.
¿Cuál es la tasa de interés máxima permitida por la ley argentina?
En Argentina, la tasa máxima de interés legal que se puede cobrar por un préstamo es del 30% anual.
Esta tasa está regulada por la Ley de Mercado de Capitales Nº 24.156, que fue sancionada en el año 1994.
La tasa máxima establecida por la legislación argentina es aplicable a todos los tipos de préstamos, tanto a corto como a largo plazo.
Sin embargo, existen excepciones a esta tasa máxima, como por ejemplo:
Los préstamos destinados a financiar inversiones productivas.
Los préstamos para la adquisición de bienes inmuebles.
Los créditos destinados a la financiación de proyectos de infraestructura.
Los microcréditos.
Los seguros de vida.
Los servicios de telefonía móvil.
Los productos financieros ofrecidos por las entidades financieras.
Los depósitos a plazo fijo.
Los fondos de inversión.
Los planes de ahorro.
Los instrumentos de deuda pública.
Los títulos públicos.
Los bonos emitidos por organismos internacionales.
Los certificados de depósito.
Los cheques de viajero.
Los valores negociables.
Los contratos de futuros.
Los derivados financieros.
Los fideicomisos.
Los activos financieros.
Las acciones de sociedades anónimas.
Los derechos de propiedad intelectual.
Los bienes muebles corporales.
Los vehículos automotores.
Los equipos de cómputo.
Los aparatos electrónicos.
Los artículos de lujo.
¿A quién afecta la ley de usura en Argentina?
¿Qué es la usura?
La usura es una práctica ilegal que consiste en cobrar intereses excesivos por un crédito. La ley de Usura en España establece que no se puede pagar más del 20% de interés anual sobre el capital prestado. Esta tasa máxima se aplica a todos aquellos préstamos que se otorguen a personas físicas o jurídicas.
¿Cómo se calcula la tasa anual equivalente?
La tasa anual efectiva (TAE) es la cantidad de dinero que se debe pagar por un determinado periodo de tiempo. Para calcularla, se divide el total de intereses pagados durante el periodo de referencia entre el capital inicial prestado. Por ejemplo, si se ha prestado 100.000 euros a un tipo de interés del 20%, la TAE sería de 20.000€.
¿Qué ocurre si se supera la tasa legal de usura:
Si se supera el límite máximo de la tasa nominal anual, se considera que se ha incurrido en usura. En este caso, el prestamismo será considerado ilegal y el prestatario podrá reclamar judicialmente al prestamistas.
Si se sobrepasan los límites establecidos por la normativa, el banco deberá devolver el dinero prestado más los intereses generados desde el momento en que se produjo el impago hasta el momento de la devolución.
¿Qué pasa con los préstamos bancarios?
Los préstamos bancaros:
Los bancos son entidades financieras que prestan dinero a sus clientes. Los préstamos bancario suelen ser muy ventajosos para los prestatarios, ya que ofrecen tasas de interés muy bajas. Además, los bancos suelen ofrecer plazos de devolución largos, lo que permite a los prestamadores recuperar su inversión en poco tiempo.
Los préstamos hipotecarios:
Los créditos hipotecarios son uno de los productos financieros más utilizados en Argentina. Se trata de un préstamo que se otorga a una persona física o jurídica para adquirir una vivienda. El prestatario debe pagar una cuota mensual durante un periodo de años, y el banco se encarga de financiar la totalidad del valor de la vivienda.
Los créditos personales:
En Argentina existen diferentes tipos de créditos personales. Estos pueden ser de consumo, de nómina o de auto. Los créditos de consumo son aquellos que se conceden para realizar compras como ropa, electrodomésticos o viajes. Los de nómina son aquellos destinados a cubrir necesidades básicas como el pago de servicios públicos o la educación de los hijos. Por último, los créditos de auto son aquellos concedidos para comprar un vehículo.
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