En primer lugar, es importante tener en cuenta que la reestructuración de la deuda no es un proceso fácil. Es un proceso que requiere tiempo y esfuerzo. Por lo tanto, si usted está considerando reestructurar sus deudas, debe ser realista acerca de cuánto tiempo y dinero puede invertir en el proceso. Si usted tiene una deuda muy grande, es posible que no pueda pagarla en su totalidad. En ese caso, es mejor buscar otras formas de reducir su deuda.
Si usted tiene un buen historial crediticio, es probable que pueda obtener un préstamo con una tasa de interés más baja. Sin embargo, si su historial crediticia es malo, es poco probable que obtenga un préstamo a una tasa más baja.
Si bien los préstamos personales son una buena opción para las personas con un buen crédito, también pueden ser costosos. Además, los préstamos personalizados pueden ser difíciles de conseguir. Por otro lado, los prestamistas privados pueden ofrecer tasas de interés mucho más bajas que los bancos. Sin mencionar que los prestatarios privados tienen menos probabilidades de ser rechazados por los bancos.
Los prestamista privados ofrecen tasas de intereses más bajas porque no tienen que cumplir con los requisitos de los bancos para otorgar préstamos. Además del hecho de que los préstamos privados son más fáciles de obtener, también son más baratos.
Identifique sus deudas
Contenidos
La mayoría de las personas no saben qué deudas tienen. Esto se debe a que muchas personas no pagan sus deudas. Por ejemplo, si paga su hipoteca pero no paga sus tarjetas de crédito, podría estar acumulando deudas. Para evitar esto, es necesario identificar sus deudas.
Una vez que haya identificado sus deudas y sepa cuánto dinero necesita para pagarlas, es hora de comenzar a negociar con sus acreedores. A continuación, le mostramos cómo hacerlo:
Pida a sus acreedores que le paguen todo lo que deben. Si no puede pagarlo, pídales que reduzcan su deuda. Si aún no puede hacer esto, pida a los acreedores que transfieran su deuda a otra persona. De esta manera, podrá pagarle a esa persona y no a usted.
Si no puede llegar a un acuerdo con sus acreedores, busque la ayuda de un abogado. Un abogado puede ayudarlo a negociar un acuerdo que sea justo para usted y para sus acreedores.
Si ha estado luchando con sus deudas durante mucho tiempo, es recomendable que busque ayuda profesional. Los abogados pueden ayudarlo a:
Si desea obtener más información sobre cómo reestructurar o refinanciar su deuda, comuníquese con nosotros.
Determine el monto de su deuda
Es importante que determine cuánto dinero tiene en su cuenta bancaria. Esto le ayudará a determinar cuánto dinero puede pagar por sus deudas actuales. También le ayudará cuando decida cuánto dinero necesitará para pagar sus deudas futuras.
Para determinar cuánto está gastando en sus deudas, use su presupuesto actual. Si bien puede ser difícil saber cuánto dinero gasta en sus facturas, puede usar su presupuesto para determinar cuánto debería gastar en sus gastos mensuales.
Si tiene un presupuesto, también puede usarlo para determinar cuántas deudas tiene. Puede dividir su presupuesto entre sus deudas para determinar cuántos meses debe pagar cada una.
Si ya ha pagado sus deudas anteriores, puede utilizar este método para determinar cuáles son sus deudas más grandes. Luego, puede decidir si debe pagarlas primero o si puede pagarlas en cuotas.
Si todavía no ha pagado todas sus deudas pasadas, puede dividir su saldo total entre sus diferentes deudas. Luego puede decidir cuál es la deuda más grande y luego decidir si puede pagársela primero o en cuotas.
Obtenga un plan de pago
La mayoría de las personas tienen varias deudas. Por lo tanto, es importante que tenga un plan para pagarlas. El plan de pagos le ayudará a:
Pagar sus deudas con mayor rapidez: Al tener un plan, puede pagar sus cuentas más rápido. Esto reducirá el tiempo que pasa en la corte y reducirá su riesgo de perder su casa.
Reduzca su riesgo financiero: Si paga sus deudas antes de que se conviertan en impagables, reducirá significativamente su riesgo crediticio. Esto significa que tendrá menos probabilidades de perder la casa o el automóvil.
Aumente su capacidad de pago: Si puede pagar su deuda más rápido, podrá pagar otras deudas más rápido también. Esto aumentará su capacidad financiera y le permitirá ahorrar dinero para emergencias.
Si necesita ayuda para encontrar un plan adecuado para usted, hable con un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarlo a encontrar un buen plan de acuerdo con sus necesidades y su situación financiera.
Si desea obtener más información sobre cómo reestructurar sus deudas y obtener una buena relación costo/beneficios, visite nuestro sitio web.
Haga un seguimiento de su plan
Tenga en cuenta que no todos los planes son iguales. Algunos planes pueden ser mejores que otros. Es importante que sepa qué plan es el mejor para usted.
Haga un presupuesto: Antes de comenzar a buscar un plan nuevo, debe hacer un presupuesto. Esto le ayudará a determinar cuánto dinero puede gastar en un plan. También le ayudará si tiene problemas para pagar sus deudas.
Busque un plan: Una vez que haya hecho un presupuesto, busque un buen programa de reestructuración de deudas. Busque uno que sea asequible y que pueda pagar. Asegúrese de que el plan sea flexible y que no le impida trabajar.
Compare los planes disponibles: Después de encontrar un programa que sea bueno para usted y que esté disponible, compare los planes. Compare los planes para asegurarse de que obtenga el mejor trato posible.
Establezca un límite de pago mensual: Cuando encuentre un plan que sea conveniente para usted e ideal para su situación, establezca un monto máximo de pago por mes. Esto asegurará que no tenga que preocuparse por llegar a fin de mes sin dinero.
Manténgase al día con sus pagos mensuales y semanales: Mantenga un registro de sus pagos.
Manténgase al día con sus pagos
Si está luchando para pagar las facturas, es posible que deba considerar la posibilidad de solicitar un préstamo estudiantil. Los préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a pagar sus facturas y mantener su educación. Sin embargo, debe tener cuidado de no caer en las garras de los prestamistas fraudulentos. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a:
Pague sus facturas a tiempo: Si no puede pagar sus cuentas a tiempo, es probable que necesite un préstamo. Pagar sus facturas antes de que vencan es la mejor manera de evitar que se acumulen intereses. Si no paga sus facturas, podría terminar pagando más de lo que debería.
No caiga en las trampas de los estafadores: Si necesita un préstamo, asegúrese siempre de que la persona que lo ofrece sea confiable. No pague ningún tipo de interés o cargos ocultos. Si recibe un correo electrónico o un mensaje de texto que parece demasiado bueno para ser verdad, hágalo pasar.
Asegúrese de que su solicitud de préstamo sea legítima: Si solicita un préstamo de un prestamista que no es confiable, podría perder su dinero. Además, podría enfrentar cargos adicionales por fraude.
Pague a tiempo
Si no puede hacer frente a sus pagos, es importante que piense en cómo puede reducir su deuda. Puede comenzar por pagar sus deudas más pequeñas primero. Si tiene dificultades para pagar sus tarjetas de crédito, puede considerar pagarlas en cuotas. También puede considerar pedir prestado dinero para pagar algunas de sus deudas. Si aún no puede hacerlo, considere buscar ayuda financiera.
Si necesita ayuda para pagar su deuda, puede encontrar asistencia financiera en línea. Hay muchas organizaciones que ofrecen servicios de alivio de deudas gratuitos. Estas organizaciones pueden ayudarle a encontrar formas de reducir su carga financiera. También pueden ayudarte a encontrar un plan de pago que funcione para usted.
Si desea obtener más información sobre cómo reestructurar sus deudas, visite el sitio web de la Administración de Pequeños Negocios (SBA).
La SBA es una agencia federal que ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a recuperarse de la recesión económica. La SBA ofrece préstamos a los dueños de pequeñas compañías que necesitan capital de trabajo para operar sus negocios. Estos préstamos pueden ayudar a los empresarios a pagar salarios, pagar facturas, comprar bienes de capital y otros gastos operativos.
Evite las multas y los intereses
En primer lugar, debe comprender que si no paga su deuda a tiempo, puede incurrir en multas y intereses. Las multas son cargos que se le cobran por no pagar su factura a tiempo. Los intereses son cargos adicionales que se pagan por cada día que pasa sin pagar su préstamo. Por lo tanto, si no puede pagar su tarjeta de crédito a tiempo o su préstamo estudiantil, tendrá que pagar multas y tasas de interés.
Si no paga sus deudas a tiempo y no puede cumplir con sus pagos mensuales, es posible que deba solicitar un aplazamiento de pago. Esto significa que puede retrasar el pago de sus facturas hasta que pueda pagarlas. Sin embargo, esto puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Además, si solicita un aplazamento de pago, es probable que tenga que pagar intereses por el retraso.
Si está luchando para pagar todas sus deudas y no tiene otra opción, puede solicitar un refinanciamiento de su deuda existente. Esto le permitirá reducir su tasa de interés y evitar las multas. Sin duda, esto reducirá su carga mensual. Sin mencionar que también reducirá sus pagos totales.
Si ha estado luchando para saldar sus deudas durante mucho tiempo, es hora de buscar ayuda.
Consulte a un abogado
La mayoría de las personas que buscan ayuda financiera tienen problemas para pagar sus deudas. Si bien la mayoría de los prestamistas ofrecen programas de alivio de deudas, estos programas generalmente no son suficientes para ayudar a las personas a saldar su deuda. La mayoría de estas personas necesitan ayuda financiera adicional para poder pagar sus cuentas.
Para obtener más información sobre cómo obtener ayuda financiera, consulte nuestro artículo anterior sobre ‘¿Cómo obtener ayuda económica?’
Si necesita ayuda financiera para pagar su deuda, primero debe averiguar qué tipo de deuda tiene. Para hacer esto, debe consultar con su prestamista. Asegúrese de preguntar sobre sus opciones de pago y cuánto tiempo tomará pagar su cuenta. También debe asegurarse de que su prestador sepa que necesita ayuda.
Si su prestatario no puede proporcionarle una lista de sus deudas, comuníquese con su banco. Su banco puede proporcionarle una lista completa de sus préstamos y deudas. También puede pedirle a su prestatario que le proporcione una lista detallada de sus obligaciones financieras.
Artículos Relacionados:
- Cómo reperfilar su deuda para obtener los mejores resultados financieros
- Cancelar deudas: cómo hacerlo y qué beneficios obtendrás
- Canje de deuda: ¿cómo funciona y qué consecuencias tiene?
- ¿Quieres saber cómo reperfilamiento de deuda puede ayudarte a salir de la deuda?
- ¿Cómo actualizar una deuda a valor presente?
- Reducción de la deuda para pequeños contribuyentes en el régimen simplificado
