En el mundo de los negocios, la palabra aval se utiliza para referirse a una garantía que se otorga a una persona o empresa para asegurar el cumplimiento de una obligación. En este caso, el aval bancario es una garantía otorgada por un banco para garantizar el cumplimiento del pago de una deuda.
Un aval bancario puede ser otorgado por un particular o por una entidad financiera. En el caso de un aval personal, el beneficiario es el propio avalista. En cambio, en el caso del aval bancario, el banco actúa como garante y asume la responsabilidad de pagar la deuda si el avalista no cumple con sus obligaciones.
Los avales bancarios son muy utilizados en Argentina, ya que ofrecen muchas ventajas. Por ejemplo, las entidades financieras suelen ofrecer mejores tasas de interés que otras instituciones financieras. Además, los bancos suelen ofrecer plazos de pago más largos que otras entidades financieras.
Por otro lado, los avales pueden ser otorgados por personas físicas o jurídicas. En general, los particulares suelen utilizarlos para financiar sus proyectos personales o familiares. En tanto, las empresas suelen utilizarlo para financiar su crecimiento y expansión.
A continuación, te contamos qué es un Aval bancario, cómo funciona en argentina y cuáles son sus principales ventajas.
Un Aval bancario es un documento que otorga un banco a una empresa o persona física para garantizarle el cumplimiento total o parcial de una determinada obligación. El aval bancario se utiliza principalmente para garantizar pagos de deudas.
¿Qué es un aval financiero?
Un aval financiero es un contrato entre dos partes (una persona física o jurídica y un banco) en el que se establece que el banco garantiza el cumplimiento completo o parcial del pago realizado por el avalado.
El aval financiero se utiliza generalmente para garantizar préstamos, pero también puede ser utilizado para garantizar otros tipos de obligaciones, como el pago de impuestos, facturas o cualquier otra obligación.
El objetivo de un Aval financiero es garantizar el pago total o parcialmente de una cierta obligación. Para ello, el Banco ofrece al avalado una garantía de pago, que puede ser un bien inmueble o un bien mueble.
El valor de la garantía depende de la cantidad de dinero que se debe pagar y de la tasa de interés acordada entre las partes. La tasa de intereses suele ser fija y está establecida en el contrato.
El principal beneficio de un AVAL BANCARIO es que el avalador no tiene que asumir ningún riesgo. En efecto, el acreedor solo paga si el deudor no cumple su obligación.
¿En qué consiste el aval bancario?
En primer lugar, debemos aclarar que un aval es un acuerdo entre dos personas físicas o jurídicas, en el cual una de ellas se compromete a pagar una determinada cantidad de capital a cambio de una garantía. El avalista se compromete con el avalado:
a) A pagar la deuda garantizada, si el avalante no cumple con su obligación, en caso de incumplimiento, el avalista pagará la deuda al acreedor.
b) A devolver la garantía, si la deuda no es pagada, en este caso, el garante devolverá la garantía al avalante.
c) A reembolsar el importe de la deuda, si esta no es cancelada, el prestamista reembolsará el importe adeudado al avalista.
d) A cumplir con sus obligaciones, si no cumplen con sus compromisos, el asegurador cumplirá con sus responsabilidades.
e) A responder por los daños causados por el incumplimiento de la obligación, si esto ocurre, el asegurado responderá por los perjuicios causados al avalante.
¿Cuáles son los tipos de aval bancario?
Un aval bancario es un contrato entre dos partes, en donde una de las partes se compromete (avalista) a pagar cierta cantidad de dinero a cambio del cumplimiento de una obligación por parte de la otra parte (avalado). El avalado se compromete a:
a. Pagar la deuda cuando el avalador no cumpla con su deber, en ese caso, la persona que recibe el aval debe pagar la suma adeudada al avalador.
b. Devolver la garantía si la obligación no es cumplida, en tal caso, quien recibe el documento debe devolver la cantidad entregada al otorgante.
Cumplir con sus deberes, si incumplen con sus promesas, el beneficiario debe cumplir con las obligaciones asumidas.
Daños causados si el avalado no cumple sus obligaciones contractuales, el banco debe indemnizar al avalado por los gastos incurridos para recuperar la garantía.
Los avales bancarios pueden ser otorgados por bancos, empresas financieras, compañías de seguros, etc. Los bancos otorgan avales porque tienen más experiencia en el sector financiero y conocen mejor las necesidades de sus clientes. Por lo tanto, los bancos suelen ofrecer mejores condiciones de financiación que otras entidades financieras.
¿Cuál es la diferencia entre aval bancario y garantía bancaria?
La garantía bancaria es un documento que otorga un banco a un cliente para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones. La garantía bancaria puede ser otorgada por el banco o por terceros, como una empresa de seguros.
El aval bancario, por otro lado, es un acuerdo entre dos personas, en el que una de ellas se compromete a pagar una determinada cantidad de efectivo a cambio de la obligación de la segunda parte. El avalador se compromete también a devolver la garantía en caso de incumplimiento de la parte avalada.
En Argentina, los avales bancarias se utilizan principalmente para garantizar préstamos personales, ya que los bancos ofrecen mejores condiciones que otras instituciones financieras. Sin embargo, los avalistas también pueden utilizarlos para garantizar otros tipos de préstamos, como hipotecas, tarjetas de crédito, etc.
Si necesita un aval para garantizar un préstamo, puede solicitar uno a través de un banco o una empresa financiera. Si desea obtener un aval, debe tener en cuenta que existen diferentes tipos de avales y que cada uno tiene sus propias características.
Los avalistas pueden ser personas físicas o jurídicas. Las personas físicas pueden ser familiares, amigos o incluso empleados de la empresa. Las empresas pueden ser sociedades anónimas, sociedades de responsabilidad limitada, sociedades cooperativas, etc.
¿Es posible obtener un aval bancario sin tener una cuenta bancaria?
Un aval bancario es un contrato entre dos partes, en donde una de las partes se compromete (el avalador) a pagar cierta cantidad de dinero a cambio del cumplimiento de la otra parte (el asegurado). El avalado se compromete además a devolver el dinero en caso contrario.
El objetivo de un aval es asegurar el cumplimiento del contrato, ya sea con un préstamo o con cualquier otro tipo de contrato. Por lo tanto, si el avalado no cumple con su obligación, el avalador puede recuperar el dinero que le prestó.
Para obtener un certificado de aval bancario en Argentina, debe presentar una serie de documentos. Estos documentos deben ser originales y deben estar firmados por el avalante y el avalado:
Certificado de antecedentes penales: este certificado debe estar firmado por el juez de paz o el oficial de registro civil.
Certificado médico: este documento debe estar emitido por un médico colegiado y debe indicar que el avalista no tiene ninguna enfermedad grave.
Certificación de ingresos económicos: este informe debe indicar los ingresos mensuales del avalado y debe estar acompañado de una declaración jurada.
¿Cómo se calcula el valor del aval bancario?
La cantidad de aval que se necesita para obtener un crédito depende de la cantidad de garantías que se presenten. Si el aval es solo uno, el monto del crédito será menor. Sin embargo, si hay más avaladores, el valor total del crédito aumentará.
En Argentina, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) establece el valor de un certificado aval bancario. Este valor se determina tomando en cuenta varios factores, como la tasa de interés, el plazo del crédito, la cantidad y la calidad de las garantías, entre otros.
El valor del certificado aval dependerá de la tasa anual equivalente (TAE) que se aplica al crédito. La TAE es la tasa promedio que se cobra por un crédito durante un período determinado. Esta tasa se calcula dividiendo el costo total del préstamo entre el tiempo que dura el crédito.
Por ejemplo, si la tasa mensual es de 10% y el plazo es de 12 meses, la TAE será de 10%/12 = 0,10%. Si la tasa es de 20% y el periodo es de 24 meses, entonces la TEA será de 20%/24 = 0.20%.
Si el aval está garantizado por bienes inmuebles, el precio del aval será mayor.
¿Qué pasa si no se paga el aval bancario a tiempo?
Cuando el avalista no paga el certificado aval, el banco puede reclamarlo judicialmente. El avalista debe pagar el certificado o devolverlo al banco. Si no lo hace, el juez puede ordenarle al avalista que pague el certificado. Si esto no sucede, el avalador puede ser declarado insolvente y perder su propiedad.
Si usted tiene dudas sobre el valor real del aval, puede solicitar una tasación profesional. Una tasación es un estudio independiente que le permite saber el valor exacto de un bien. Las tasaciones son gratuitas y pueden realizarse en cualquier momento. Para solicitar una, llame al número gratuito 0800-333-0300.
¿Sabía que el certificado de aval bancario es un documento legal que garantiza el pago de un crédito? Lea más sobre este tema en nuestro blog. También puede leer sobre cómo calcular el valor comercial de un inmueble.
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