La carta documento es un documento que se utiliza para realizar una reclamación o para solicitar algo a otra persona. En este caso, la carta documento se utiliza cuando se quiere reclamar el dinero que se ha pagado en un plan de pensiones y no se ha recibido.
En este artículo vamos a ver cómo hacer una carta documento modelo para el reembolso del plan privado de pensiones.
Para hacer una solicitud de devolución de dinero en un Plan Privado de Pensiones (PPP) hay que seguir los siguientes pasos:
1.- El primer paso es pedir cita previa en la oficina de la Seguridad Social más cercana a tu domicilio. Para ello, puedes llamar al teléfono de atención al cliente de la SS PI:KEY.
2.- Una vez en la Oficina de la seguridad social, debes presentar la documentación necesaria para poder tramitar la devolución del dinero.
3.- Si tienes alguna duda sobre la documentación que debes aportar, puedes consultar la información en la web de la Agencia Tributaria.
4.- Cuando te hayan atendido, deberás firmar un documento en el que se recoge que has solicitado la devolución de las cantidades que has pagado en el plan de pensión.
5.- Después de firmar el documento, tendrás que entregarlo en la misma oficina de Hacienda donde lo solicitaste.
6.- La Agencia Tributaría te devolverá el dinero en el plazo máximo de dos meses desde que reciban la solicitud.
Introducción
Los planes de pensiones son instrumentos financieros que permiten ahorrar para el futuro. Estos planes pueden ser privados o públicos. Los planes privados son aquellos que se contratan por cuenta propia y los públicos son aquellos contratados por las empresas.
Los planes privados de pensiones tienen como objetivo principal la jubilación. Por tanto, su objetivo es garantizar la tranquilidad financiera de los trabajadores durante su etapa de retiro.
Los fondos de pensiones privados están regulados por la Ley de Planes de Pensión y por la normativa de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Los planes públicos de pensiones están reguladas por la ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados (LORSP) y por el Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, por el que aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios.
Los principales objetivos de los planes de previsión social privada son la jubilación, la protección de la familia y la transmisión del patrimonio.
Los beneficios de los seguros de ahorro son muy variados. Entre ellos podemos destacar los siguientes:
Ahorro fiscal: los planes privados ofrecen ventajas fiscales respecto a los planes públicos.
Objetivos
En primer lugar, debemos saber que el modelo de carta debe ir firmado por el titular del plan y por un representante legal autorizado. El representante legal puede ser una persona física o jurídica.
En segundo lugar, el modelo debe ir acompañado de una copia de la póliza de seguro de ahorro. La póliza debe estar firmada por el tomador y por dos testigos.
En tercer lugar, en el modelo deben figurar los datos personales del titular del contrato y del representante legal. Además, debe incluirse el nombre completo del tomador, el número de DNI y el domicilio.
En cuarto lugar, debe indicarse el motivo por el cual se solicita el reingreso del dinero. En este caso, debe especificarse el importe total del dinero que se quiere devolver.
En quinto lugar, hay que indicar el plazo máximo en el que se va a devolver el dinero. Este plazo no puede ser superior a tres meses.
En sexto lugar, se debe indicar el número del expediente administrativo en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
En séptimo lugar, si el reteinte se realiza por causa de fallecimiento, debe hacerse constar en el escrito.
Marco teórico
La Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados (LOSP) establece en su artículo 10 que las entidades aseguradoras deben informar al tomador de seguros de ahorro de los riesgos que asume con el producto contratado. Asimismo, el artículo 11 de la LOSP establece que las personas físicas o jurídicas que tengan interés en contratar un seguro de vida, ahorro o previsión social deberán solicitar previamente la información necesaria a la entidad aseguradora.
Por otro lado, el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias, establece en el artículo 13 que los consumidores tienen derecho a obtener información veraz sobre los productos y servicios que adquieran, así como a ser informados de forma clara y comprensible sobre sus derechos y obligaciones.
Asimismo, el Reglamento (UE) 2016/679 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 27 de abril de 2016, relativo a la protección de las personas naturales en lo que respecta al tratamiento de datos personales y a la libre circulación de estos datos, establece que los datos de carácter personal son aquellos que pueden identificar a una persona natural.
Metodología
En primer lugar, es importante señalar que el modelo de carta debe ir firmado por el cliente y por la entidad financiera. En caso de que no se cumplan estas condiciones, la entidad podrá denegar el reingreso del dinero.
En segundo lugar, debemos indicar que el reenvío del dinero se realizará mediante transferencia bancaria. Por tanto, el cliente deberá facilitarnos los datos bancarios para poder realizar la transferencia.
En tercer lugar, también es importante indicar que la entidad puede solicitarnos documentación adicional para comprobar la identidad del cliente. En este caso, el modelo incluye una fotocopia del DNI o pasaporte.
En cuarto lugar, si el cliente no ha realizado ninguna aportación durante el periodo de permanencia, la cantidad será devuelta íntegramente. En cambio, si ha realizado aportaciones, la devolución se realizará en función de la aportación realizada.
En quinto lugar, el reintento de la operación se realizará cuando el cliente haya cumplido los requisitos establecidos en el contrato. En ese caso, la solicitud se realizará a través de la misma vía utilizada para la primera solicitud.
En sexto lugar, la fecha límite para solicitar el reajuste es de 30 días desde la fecha de contratación del producto.
Resultados y discusión
La presente carta documento tiene como finalidad informarle sobre el reteinte de su plan de ahorros contratado con la entidad BBVA.
En primer término, le informamos que el día 1 de enero de 2019, usted cumplió los requisitos para solicitar la devolución de su dinero. En consecuencia, el día 2 de enero, la Entidad BBVA procedió a reintegrarle el importe de su aportación al plan de pensiones.
En cuanto a la documentación necesaria para solicitar dicha devolución, le indicamos que únicamente es necesario que nos facilite copia de su DNI o Pasaporte.
En relación con la documentación que debe aportar, le recordamos que debe adjuntar copia de la última nómina que haya recibido, así como copia de las últimas cuatro nóminas que haya percibido.
En lo que respecta a la forma de pago, le recomendamos que utilice la transferencia bancaria, ya que es la forma más rápida y segura de realizar el reenviado del dinero.
Conclusiones
En primer lugar, le comunicamos que en el día de hoy, el banco BBVA ha procedido a reintegrar el importe total de su inversión en el plan de pensión.
En segundo lugar, si desea conocer el estado de su solicitud, puede acceder a la sección ‘Estado de tramitación’ de su cuenta personal.
En tercer lugar, desde el departamento de Atención al Cliente de BBVA le agradecemos su interés por nuestros productos y servicios.
En cuarto lugar, esperamos que esta información le haya sido de utilidad. Si tiene cualquier duda, no dude en ponerse en contacto con nosotros.
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